貸款機(jī)構(gòu)在審核你的貸款時(shí)會(huì)看到你使用花唄的記錄,。有正面影響，也有負(fù)面的,。建議大家申請(qǐng)信用貸的思路是數(shù)量大于質(zhì)量,，多申請(qǐng)幾家銀行的信用貸，通過(guò)數(shù)量提高信用貸總額度,。不要只申請(qǐng)一家銀行的,。
花唄，其實(shí)是一種額度下循環(huán)貸款,。就是螞蟻金服下的小額貸款公司對(duì)你的一個(gè)授信額度,，你在這個(gè)額度下購(gòu)買(mǎi)一個(gè)寶貝，就相當(dāng)于動(dòng)用一次貸款,。還清之后,，額度又恢復(fù)。
既然是貸款,，就會(huì)通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)將你的額度,、使用情況報(bào)送到人民銀行征信數(shù)據(jù)庫(kù)。你個(gè)人的信用報(bào)告就可以看到這些貸款信息,。
銀行在審批貸款的時(shí)候都會(huì)查詢(xún)你的信用報(bào)告,，會(huì)根據(jù)你過(guò)去貸款的記錄（額度使用情況、是否逾期,、貸款金額,、貸款期限）來(lái)決定是否給你貸款。大概就是用你過(guò)去的信用行為推測(cè)未來(lái)你是否會(huì)如約償還貸款,。
正面影響
如果你經(jīng)常使用貸款,，且每次都能如期還款，沒(méi)有任何逾期記錄,。這在銀行眼里是好的信用記錄,。銀行基于你過(guò)去使用貸款的表現(xiàn)，推測(cè)未來(lái)你的信用也是好的,。所以,，單就這一點(diǎn),，銀行傾向于給你貸款。
負(fù)面影響
經(jīng)常使用花唄可能會(huì)被認(rèn)為是一種缺錢(qián)的表現(xiàn)
花唄通常是很小額的貸款,，使用花唄不僅有你的貸款記錄,，還會(huì)有征信報(bào)告查詢(xún)記錄。
螞蟻金服給你貸款,，你注意看看你的支付寶授權(quán)協(xié)議,，會(huì)經(jīng)常查你的征信報(bào)告。因此如果你的征信報(bào)告有一條被銀行,、小額貸款公司查詢(xún)的記錄,，銀行就認(rèn)為你曾經(jīng)申請(qǐng)了一次貸款。
頻繁的使用小額貸款（金額低于1萬(wàn)或者5萬(wàn)以下的貸款,，具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)每家銀行不一樣）和頻繁的被查詢(xún)征信報(bào)告,，銀行會(huì)認(rèn)為你很缺錢(qián)，就會(huì)推測(cè)你的還款能力不強(qiáng),。所以,，單就這一點(diǎn)，銀行又不想給你貸款了,。望每個(gè)人都能選擇一家正規(guī)的平臺(tái),，原理套路。
負(fù)面影響會(huì)越來(lái)越小
為什么會(huì)有負(fù)面影響,？過(guò)去整個(gè)金融體系中沒(méi)有“花唄”這樣的電商場(chǎng)景的額度下小額循環(huán)貸款。只有銀行貸款跟小額貸款貸款,，小額貸款貸款就是由小額貸款公司發(fā)放的小金額貸款（一般5萬(wàn)以下）,。而通常銀行認(rèn)為，一個(gè)人去貸小額貸款,，是一種缺錢(qián),、信用情況不好的表現(xiàn)，所以如果一個(gè)人信用報(bào)告有小額貸款記錄,，銀行的風(fēng)控政策就會(huì)拒絕這個(gè)人的貸款申請(qǐng),。為了確保還款，申請(qǐng)信用貸時(shí)一般會(huì)評(píng)估申請(qǐng)人的工作狀況和還款能力,，一般要求在當(dāng)前單位工作滿(mǎn)1年以上,，需要連續(xù)繳納社保公積金，所在單位越優(yōu)質(zhì),，越容易申請(qǐng)到優(yōu)質(zhì)低息的信用貸,。
以前，銀行的風(fēng)控政策主要看金額來(lái)認(rèn)定小額貸款,。而“花唄”顯然不是傳統(tǒng)的小額貸款的范疇（因?yàn)槭怯糜诰W(wǎng)購(gòu)的貸款,，很普遍,，并不是因?yàn)闆](méi)錢(qián)才用花唄），但從征信報(bào)告上,，銀行根本看不出來(lái)這筆貸款螞蟻金服的花唄,，還是小額貸款公司的貸款。
為了不錯(cuò)殺客戶(hù),，銀行也在逐漸修改風(fēng)控政策,，不僅從金額上認(rèn)定，也從第三方數(shù)據(jù)來(lái)查詢(xún),，是不是花唄,，來(lái)排出這些貸款，所以影響會(huì)越來(lái)越小,。貸款年限決定資金的使用時(shí)間,，一般單筆授信期限為1-5年。年限是信用貸最大的硬傷,，曾經(jīng)10年期的信用貸,，已經(jīng)絕跡江湖。現(xiàn)在也只有少數(shù)銀行可以做到5年期的,。
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