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重慶購(gòu)車時(shí)，在資金不足時(shí),，選擇貸款是現(xiàn)在大家常用的一種手法,，很多車企或者銀行也標(biāo)榜車貸的利率很低很低，那么實(shí)際上車貸的利率是多少呢？是否真的如同車企或者銀行所謂標(biāo)榜的低息呢,？下面我們一一計(jì)算分析。
名義上的利率
先說(shuō)一點(diǎn)：每期還4500萬(wàn)元的話,，36期共計(jì)還款：36*4500=162000元,，而不是你所說(shuō)的16萬(wàn)元，36期即3年（一般每期即每個(gè)月）,，貸款本金為12.5萬(wàn)元，那么你三年的利息總額為：16.2萬(wàn)元-12.5萬(wàn)元=3.7萬(wàn)元,，折合每年利息為：3.7/3=1.233萬(wàn)元。
因此名義上來(lái)說(shuō),，你貸款的年利率為：1.233萬(wàn)元/12.5萬(wàn)元≈10%,，這個(gè)利率明面上來(lái)看的話,，還可以,，并不算高，甚至連民間的一分利都沒(méi)有（民間借貸的一分利指的是年化12%的利率）,，這個(gè)利率水平比借唄的日萬(wàn)分之三的利率還低,。
實(shí)際上的利率
如果你這16.2萬(wàn)元的本息是在3年后一次性回款的,，那么上述的利率計(jì)算方式是沒(méi)有任何錯(cuò)誤的,，但是問(wèn)題的關(guān)鍵在于你這筆并不是到期歸還本息，而是每期都在歸還本息,，所以你這12.5萬(wàn)的本金并沒(méi)有使用滿三年,。
每期歸還4500元,，進(jìn)行分解的話就是：本金3472元（125000元/36個(gè)月）,、利息1028元。所以你貸款的本金實(shí)際是每個(gè)月一直在降低的,，但對(duì)于車企的金融公司或者銀行來(lái)說(shuō),，他們每期卻都是一直按照12.5萬(wàn)元本金在計(jì)算利息的，所以考慮到本金實(shí)際使用的時(shí)間問(wèn)題,，那么你實(shí)際的貸款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止我們上述計(jì)算的10%,。
具體的實(shí)際利率計(jì)算公式如下：：4500+4500/（1+X）+4500/（1+X）^2+...+4500/（1+X）^35=162000，通過(guò)EXCEL,，我們可以快速計(jì)算得出X=0.177，因此如果按照本金遞減法計(jì)算,，你這筆貸款的實(shí)際年利率是17.7%，這個(gè)利率差不多是信用卡取現(xiàn)或者逾期的利率日萬(wàn)分之五（即年化18.5%）,，所以從這方面來(lái)說(shuō),，你這筆貸款的利率并不算低。
總結(jié)
銀行不是慈善企業(yè),，汽車金融公司更加不是慈善企業(yè),，這些都是要追求利潤(rùn)的，如果無(wú)利可圖他們就不會(huì)做這些貸款了,，因此不要想太多要從這些企業(yè)里占到便宜，一切都給你算的明明白白的,，只不過(guò)宣傳語(yǔ)好聽(tīng)，什么一萬(wàn)元一天3元的利息,，什么日供150元等等,，都只是標(biāo)語(yǔ)好聽(tīng)而已。
重慶辦公樓抵押貸款（機(jī)構(gòu)貸）
額度范圍：50萬(wàn)-2000萬(wàn) 月利息：1%起 期限范圍：6-12個(gè)月 還款方式：到期還本 放款時(shí)間：2個(gè)工作日 很高額度：2000萬(wàn) 費(fèi)用說(shuō)明：參考月利率 1%
申請(qǐng)條件
辦公樓抵押貸款（機(jī)構(gòu)貸）：
21-60周歲,、個(gè)人征信良好,、必須有房產(chǎn)
1、年齡條件：21-60周歲,；
2、信用條件：個(gè)人征信良好即可,；
3、房產(chǎn)條件：必須有,；
所需材料
辦公樓抵押貸款所需材料：
1,、二代身份證
2、征信,、住址證明
3、全套房產(chǎn)證以及產(chǎn)調(diào)
4,、借款用途說(shuō)明
5、還款來(lái)源證明
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名義上的利率
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因此名義上來(lái)說(shuō),，你貸款的年利率為：1.233萬(wàn)元/12.5萬(wàn)元≈10%,，這個(gè)利率明面上來(lái)看的話,，還可以,，并不算高，甚至連民間的一分利都沒(méi)有（民間借貸的一分利指的是年化12%的利率）,，這個(gè)利率水平比借唄的日萬(wàn)分之三的利率還低,。
實(shí)際上的利率
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每期歸還4500元,，進(jìn)行分解的話就是：本金3472元（125000元/36個(gè)月）,、利息1028元。所以你貸款的本金實(shí)際是每個(gè)月一直在降低的,，但對(duì)于車企的金融公司或者銀行來(lái)說(shuō),，他們每期卻都是一直按照12.5萬(wàn)元本金在計(jì)算利息的，所以考慮到本金實(shí)際使用的時(shí)間問(wèn)題,，那么你實(shí)際的貸款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止我們上述計(jì)算的10%,。
具體的實(shí)際利率計(jì)算公式如下：：4500+4500/（1+X）+4500/（1+X）^2+...+4500/（1+X）^35=162000，通過(guò)EXCEL,，我們可以快速計(jì)算得出X=0.177，因此如果按照本金遞減法計(jì)算,，你這筆貸款的實(shí)際年利率是17.7%，這個(gè)利率差不多是信用卡取現(xiàn)或者逾期的利率日萬(wàn)分之五（即年化18.5%）,，所以從這方面來(lái)說(shuō),，你這筆貸款的利率并不算低。
總結(jié)
銀行不是慈善企業(yè),，汽車金融公司更加不是慈善企業(yè),，這些都是要追求利潤(rùn)的，如果無(wú)利可圖他們就不會(huì)做這些貸款了,，因此不要想太多要從這些企業(yè)里占到便宜，一切都給你算的明明白白的,，只不過(guò)宣傳語(yǔ)好聽(tīng)，什么一萬(wàn)元一天3元的利息,，什么日供150元等等,，都只是標(biāo)語(yǔ)好聽(tīng)而已。
