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我們借款人在辦理汽車消費貸款業(yè)務的時候，最關心的是貸款的期限,、額度,、利率等基本信息。但是銀行不一樣,。銀行在辦理汽車消費貸款業(yè)務的時候,，著重看的方面與借款人不同。那么接下來,，我們就一起來了解一下,，銀行是如何辦理汽車消費貸款業(yè)務的。
 
一,、汽車消費貸款業(yè)務,，銀行會了解貸款對象，訂立購車協(xié)議
 
汽車消費貸款的對象是具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∩矸莅ň恿粼S可證,、藍印戶口等,，具有完全民事行為能力的自然人及經工商行政管理機關核準登記的企,、事業(yè)法人單位。該貸款僅限于購買由貸款人確認的經銷商銷售的指定品牌國產汽車,，目前主要有桑塔納,、捷達、奧迪,、別克,、紅旗、富康,、夏利這幾種品牌,。經經銷商和銀行初審以后，客戶可就車型,、數(shù)量,、付款方式等內容簽訂購車協(xié)議。
 
二,、汽車消費貸款業(yè)務,，銀行會審查申請材料，簽訂借款合同
 
貸款人收到客戶的申請材料后,，即按規(guī)定的操作程序進行審查,。
對以個人作為借款人的，貸款人會就借款人的有效身份,、職業(yè)和收入證明,、購車協(xié)議或購車合同、抵(質)押物證明或估價證明,、第三方擔保能力證明,、貸款人要求申辦的信用卡等幾方面進行審查；
對以企事業(yè)法人作為借款人的,，貸款人著重就借款人的工商執(zhí)照,、法人代碼證、法定代表人證明,，上一年度的財務報告及上月的資產負債表,、損益表、現(xiàn)金流量表或財務狀況變動表,，購車協(xié)議或合同,，銀行的存款憑證，抵(質)押物清單,、保證人同意保證的證明及其資信狀況證明書等內容進行審查,。
在規(guī)定的審查時間內，貸款人會將審查結果告知貸款申請人，對不符合貸款條件的申請人,，貸款人會將申請材料予以退還,，對符合貸款條件的，貸款人會通知申請人簽訂貸款合同及抵(質)押擔保合同或保證合同,，辦理信用卡,，并要求申請人將首付款存入貸款人指定的賬戶內。
 
三,、汽車消費貸款業(yè)務,，銀行會進行合同公證，辦妥擔保保險
 
在簽訂上述合同的同時,，貸款人會指定資產評估機構對抵押物進行價值評估,，辦理財產保險并在車輛管理處設立車輛抵押。對質押物作為擔保方式的,，貸款人在合理估價的基礎上，確認質押物的所有權,，并由出質人將權利憑證移交給貸款人,。對第三人信用作為擔保方式的(不包括銀行、保險公司),，
保證人應將一定比例的保證金繳存入貸款人指定賬戶,；以保險公司作為保證人的，該被保證人須持有貸款人指定保險公司提供的履約擔保的保險單據,，擔保金額大于貸款本金與第一期應付利息之和,。上述借款合同與擔保合同簽訂以后，貸款人會將這些合同遞交給公證機關進行公證,。擔保方式或擔保人信用狀況有疑異的,，貸款人將終止合同，將材料退還給貸款申請人,。
 
四,、汽車消費貸款業(yè)務，銀行會如約發(fā)放貸款,，通知客戶提車
 
    根據合同約定,，貸款人在借款人的授權之下，將貸款如數(shù)劃至經銷商開立在貸款人處的賬戶上,，用于支付借款人的購車款,。經銷商將代理客戶辦理購車所需的各種手續(xù)，包括汽車上牌照等,。待上述手續(xù)辦妥以后,，經銷商將及時通知客戶領取車輛，并要求客戶按時歸還貸款。
 
五,、汽車消費貸款業(yè)務的貸后管理
  
貸款發(fā)放后,，經辦信貸員負責將有關資料、信息錄入個人消費貸款臺賬,，并將有關資料移交檔案庫保管,。經辦信貸員為貸后管理責任人，負責對借款人執(zhí)行合同情況進行跟蹤管理,。
實行重大異常情況報告制度,。如果在貸后管理過程中發(fā)現(xiàn)風險預警信號或異常情況(包括與貸款銀行發(fā)生業(yè)務的經銷商、保險公司經營狀況發(fā)生變化,，出現(xiàn)虛假汽車按揭,、理賠困難等威脅或可能威脅銀行資產安全的情況)，按規(guī)定權限逐級報上級行管理部門處理,。
 
六,、汽車消費貸款業(yè)務的不良貸款催收
 
為能有效防范、化解貸款風險,，及時和有效地進行逾期貸款催收工作,，商業(yè)銀行一般都制定了個人消費不良貸款催收責任制，對催收范圍,、催收責任人(包括部門分工),、催收階段、催收措施及催收獎懲措施均進行了明確規(guī)定,。該制度在清收汽車不良貸款中起到了良好作用,。
 
從最先開始了解貸款對象，訂立購車協(xié)議,；到審查申請材料,，簽訂借款合同；接著進行合同公證,，辦妥擔保保險,；然后再發(fā)放貸款，通知客戶提車,，還有貸后管理和不良貸款催收,，以上6條銀行汽車消費貸款業(yè)務的重中之重，希望各位借款人都能記住,。